Возвратная операция или чарджбэк - кратко

Chargeback (черджбэк) – это возможность вернуть деньги в случае, если вы оплатили банковской картой услуги мошенника. Подобную процедуру предусматривают платежные системы VISA, MasterCard и МИР. В данной статье мы рассмотрим процесс возврата денег от недобросовестного брокера (лжеброкера, «форекс-кухни», брокера-мошенника).

У каждой из этих платежных систем есть свои особенности в возврате средств по chargeback, но принцип один: Пострадавший клиент подает в свой банк заявление и доказательную базу мошеннических действий адресата перевода. Банк пострадавшего инициирует обращение в платежную систему VISA, MasterCard и МИР Платежная система запрашивает у банка недобросовестного брокера опровержение предоставленных пострадавшим клиентом доказательной базы мошеннических действий. Платежная система (VISA, MasterCard, МИР) на основе полученных данных принимает решение возвращать деньги обратно клиенту отправителю или нет. При этом в случае положительного решения платежной системы, деньги со счета недобросовестного брокера списываются в безакцептном порядке, то есть принудительно, без его согласия.
Инициировать обращение в платежную систему может лишь банк пострадавшего клиента. Напрямую в офисы VISA, MasterCard И МИР с подобным обращением идти бесполезно. Также у оспариваемого перевода должны быть определенные критерии.

Для инициирования процедуры chargeback по системе VISA и МИР они следующие:
Перевод на счет брокера был осуществлен напрямую с карты пострадавшего клиента (то есть деньги не передавались третьим лицам, различным платежным сервисам и т.д.) Срок с момента денежного перевода не превысил 120 дней Имеется положительный баланс на счету недобросовестного брокера Наличие доказательной базы мошеннических действий брокера.

Для Чарджбэк по платежной системе MasterCard:
Перевод на счет брокера был осуществлен напрямую с карты пострадавшего клиента (то есть деньги не передавались третьим лицам, различным платежным сервисам и т.д.) Срок с момента денежного перевода не превысил 540 дней
Деньги не дошли до счета брокера
В среднем процедура chargeback с момента подачи заявления в банк занимает 2-3 месяца. Поэтому не верьте компаниям которые предлагают возврат денег в течении недели.

Успех процедуры зависит от трех факторов:
1. Банка клиента, который инициирует процедуру.
Процедура chargeback прописывает соглашение между банками и платежной системой лишь в виде рекомендации. Поэтому далеко не все банки идут навстречу клиенту и инициируют «чарджбэк». Это дополнительная нагрузка на персонал банка и расходы

2. Доказательной базы недобросовестных действий брокера.
В ней необходимо предоставить переписки с лжеброкером для подтверждения нарушений клиентского соглашения с данным брокером.

3. Самого брокера.
Наличие или отсутствие у брокера лицензии на осуществление брокерской деятельности на территории Европы. Поведение самого брокера: выход на связь, предоставление опровержения на предоставленную пострадавшим доказательную базу, наличие у него уголовных и административных дел.